聯博：強化個人退休理財規畫

• 2014-10-07 01:39
• 工商時報
• 林俊輝

　台灣人口結構老化問題日益嚴重，投資人重視退休金問題。聯博投信表示，想要安穩退休，強化退休準備，個人理財規畫是否充足？將是關鍵。

　聯博投信董事長翁振國表示，國人準備退休金上，若不含勞保老年年金，現階段大部分民眾只有雇主提撥6％新制勞退基金，不足應付退休所需。

　翁振國指出，聯博非常樂見國內自選平台上路，這代表台灣退休市場即將跨入另一新的發展階段，但若要強化退休後所得替代率，亦即補足第一層社會強制保險和第二層企業提撥退休金等退休金不足，強化第三層個人理財規劃不可少。

　參考國外經驗可以發現，目前各國確定提撥退休金平台的預設基金，不是目標日期基金，就是多元資產類型基金，兩者都是退休準備主流。翁振國表示，聯博運用獨家投資機制─DAA（動態資產配置平衡風險與報酬），可有效進行資產配置外，追求在市場發生變化時，減輕市場振盪影響，以降低整體投資組合的波動風險。

　該如何建構適合自身退休金準備方案？翁振國表示，聯博研究發現，主動積極參與者有約3成的人覺得自己有能力可自選，其他7成希望專家協助理財建議，甚至提供投資組合供選擇。
比較沒信心的參與者，高達5成的人希望有現成投資組合可供退休準備投資工具。因此，慎選值得信賴的資產管理業者是關鍵。

    翁振國指出，目前聯博境外與境內基金，已有相關多元資產類型基金，供投資人從中選擇適合產品做退休準備的自定基金，不用等自選平台上路才開始退休準備。