《聰明理財》達人開藥方 助您擺脫月光族

2014-12-02 18:02:32 MoneyDJ新聞 記者 徐伯豫 報導

從六月畢業之後就順利開始就職的小貓，明明是住在家裡，可是每個月卻總是能夠把錢花得一毛不剩，到了月底，就以啃饅頭的方式期待著發薪日的到來，成了名副其實的月光族。每次看到小貓又開始啃饅頭，剛邁入30歲的前輩曼曼就忍不住說，「妳喔～每到發薪日就每天晚上都跟朋友約聚餐，結果到了月底都要啃饅頭，這樣不行啦！妳真的要好好計畫分配薪水，不然養成習慣之後，說不定還會變成卡奴喔！」

其實小貓也知道曼曼姐說得對，可是就很難克制自己想要花錢吃大餐的慾望，況且工作壓力這麼大，下班就想要和三五好友吃吃喝喝紓壓啊！只是這樣下去，看看同事們要不就是拿著名牌包，要不就一年可以出國好幾趟，小貓其實也很羨慕這樣的日子…，不過到底要怎麼更改生活方式，可以擺脫月光族呢？今天我們就請到達人來幫忙！

【擺脫月光族藥方一：錢不要只放在一個帳戶中】
有多少花多少錢是不少社會新鮮人會發生的問題，因為從領零用錢的日子突然變成了自己支配薪資，金額多了不少，自然胃口也變大了，花錢的氣魄也不一樣。想要擺脫月光族身分，可以從最簡單的方式開始，惠理康和投信資深副總吳佩芬建議，在薪資入帳後，把錢分別撥入不同的帳戶，就可以避免把錢花光了。

舉例來說，生活費可以放一個帳戶、為自己訂立一個中長期的目標(例如出國旅遊或是買個名牌包)，而為了達到目標每個月要存的錢放一個帳戶、最後是緊急急用金放一個帳戶。當然，也有理財專家說，支出=收入-儲蓄，如果可以訂立目標確認每個月要存的金額，當然無形中也會減少您的支出。

【擺脫月光族藥方二：信用卡不要太多張 容易亂花錢的就用Debit card吧！】
吳佩芬也建議不善理財的您，皮包裡不要擺太多錢，因為現金放太多，就會有很多錢的錯覺，因此容易亂花，錢自然存不下來；另外一個要改掉的習慣，就是不要使用太多張信用卡。吳佩芬說，雖然每張信用卡提供的優惠不同，有的是看電影的優惠、有的是加油的優惠…，不過您可有留意，每張信用卡如果沒有符合規定的消費門檻，可是會被收取年費的。如果為了要免年費，把所有的卡都帶在身上，這樣的消費方式容易超支，建議您卡片還是精簡比較好。

當然，由於信用卡會提供紅利點數或是現金的回饋，成為很大的誘因，況且使用信用卡，也是為自己累積信用，未來如果有買房子等貸款的需求，有良好的紀錄對於利率有所幫助。吳佩芬建議想要累積良好信用紀錄的您，不妨使用Debit card，從帳戶直接扣款，有多少花多少，比較實在。當然，吳佩芬也提醒，記得Debit card的帳戶不能是薪資帳戶，而是生活費的帳戶，從那裏扣款，才能有效控制開支。

【擺脫月光族藥方三：別輕易被行銷手法引誘】
近年來超商不停歇地推出集點活動，讓不少上班族為了換取可愛的贈品，無論早中晚，甚至是下午時間，都會到超商消費，就為了換得可愛的贈品。不過您可有計算過，為了集點您多花了多少錢在零食、咖啡上呢？且零食還是越吃會越胖的，咖啡也不用每天都喝吧？因此建議您，與其看到可愛贈品想要集點換，不如自己存錢買，像是網路上或是一些位於西門町、後火車站等小店，都會銷售超商所提供的集點贈品。或是您也可以與同事親友一起集點，就可以避免掉不必要的開支了。

除了超商集點之外，十月以來的周年慶、還有雙11光棍節，加上近期的復活節Black Friday、Cyber Monday…，再再以折扣下殺的方式，牽動的愛買人士的內心。在此也提醒您，想要滿足購物慾又不想要讓荷包大失血，一定要好好的列出購物清單，搞清楚「需要」與「想要」，不要被欲望沖昏了頭，搞得自己在兩個月內的時間，不小心把錢花光了，破壞了您原本的理財計劃喔！

【擺脫月光族藥方四：減少外食機會，薪水能存更多！】
前面提到小貓的案例，每每在發薪日之後就跟朋友出去吃大餐，究竟外食對於上班族來說影響有多大呢？根據yes123求職網的調查，青年上班族最近生活的經濟壓力，主要來自於「飲食支出」(61.2%)、「休閒娛樂支出」(44.3%)、「房租」(42.5%)，以及「交通費」(41%)與「其他家人生活與教育費」(30.3%)。其中感受價格漲最多的項目，分別為「外食費(餐廳或小吃攤的售價)」(87.2%)、「一般食品(肉品、蛋類、蔬果等)」(42.8%)、「水電瓦斯費」(41.9%)，以及「民生用品(衛生紙、洗衣粉、洗髮精)」(40.1%)、「飲料類(飲料店、罐裝或紙盒飲料)」(38.5%)。

根據yes123求職網的估算，一個月外食費平均就要5,576元，一天大約186塊；如果以今年一到七月份平均實質經常性薪資36,693元換算，光是外食這一項，就要吃掉薪水的15.2%。也就是說，如果能夠減少外食的機會，您能夠存下來的薪水會更多！