樂退方程式／想早退休 找財管協助

樂退方程式／想早退休 找財管協助

2015-01-12 聯合報記者楊筱筠／台北報導

根據中華民國智慧教育推廣協會2013年台灣退休趨勢調查，發現國人平均打算61歲退休，但現在近5成民眾，還沒信心準備好足夠的退休金。銀行業者建議，除了退休後開支，還要做好家庭財富傳承規劃，因此最好委託財富管理協助。

目前國銀財富管理服務門檻各有高低，最低70萬就可享有財管服務。銀行業者發現，沒有準備好退休理財的民眾，多半是對於理財規劃基本知識不太熟悉，不清楚到底每個月該準備多少錢、該用那些理財工具，有些甚至連自己退休時，應該存多少錢，都搞不清楚。

銀行業者指出，想要提早退休，應該要先掌握自己的資產與收支，分清楚流動性資產以及固定資產，例如現金、基金、股票等可以歸類在流動性資產，而房子則歸類在固定資產。同時，也要掌握好自己收支情況，「收入減去支出，才是可以活用的項目」，訂定好退休的目標，做好家庭理財，可以加快幫助自己達到夢想。

若已經結婚生子，或是面臨即將退休的年紀，則建議以家庭理財概念規劃退休。中國信託財富理財規劃部副總經理黃培直指出，家庭理財方式並非一味儲蓄，可採用財富恆等式「資產－（活＋留）＝存」原則。

基本一開始，先列出自己短中長期生「活」基本開銷需要的資金，建構永續生活金流以及醫療品質，然後不「留」下風險，透過保險轉嫁則風險以及財富分配，照顧下一代。

最後剩下的是可以「存」的資金，例如房子或是基金、長期股票等等，這部分建議可以藉由銀行提供專業金融商品諮詢服務及控管風險，達到家庭資產增值效果。

滙豐(台灣)商業銀行個人金融暨財富管理事業處負責人邱怡靜也提醒，客戶要定期進行自我財務檢視，依照自身的需求進行適度調整，不論是想買房、買車，追求財富成長、規劃子女教育或退休基金等，均可善用銀行的財富管理諮詢與服務，現在是新的一年開始，剛好可以打好理財基礎，有助於達成人生各階段的規劃與願望。