增值退休生活 追求高收益報酬

• 2013-12-06 01:15
• 工商時報
• 記者黃惠聆／台北報導

　退休金協會理事長李瑞珠表示，想要讓自己的退休金增值，就必須仰賴自己；既然自己才是讓退休金增值的主力，要求退休金理財只打敗銀行定存的要求明顯過低。另外，法人建議，若是可以打敗定存，再外加4～5％會較剛好。

　李瑞珠說，在低利時代的理財行為，如果只要求打敗定存，風險其實很大，一來低估了通膨風險，二來也低估了長壽風險；而且現在全球都處在低利時代，就連國際上所有的游資都在追求固定收益或偏高的收益，一般人若只要求自己的資產增值比定存略高，就很明顯過於保守。

　而且在目前政府退休金報酬率多半都以打敗定存作為指標，但事實上，若考慮到實際情況，「打敗定存」是不夠的，因此，要提高退休金準備就落在自己身上。

　李瑞珠說，除了投資較高孳息的固定收益商品之外，努力工作增加收入、維持穩定和樂的家庭關係、甚至好好保護自己的身體健康，都是退休金準備工作中最不可或缺的一環。

　對於準備退休金究竟要追求多少投資報酬率，瀚亞投資表示，最好可以比定存報酬率高上4～5％；要找這樣的投資標的，除了高收益債基金之外，最好可以搭一定比重投資級債券，因為作這樣混搭，可以讓退休金準備波動降低。

　保德信投信投資管理部協理王華謙也表示，要讓銀髮生活維持一定品質，退休金的理財規畫應以「低風險」的投資產品為主，原因是退休金理財是人生階段中最後一筆必要投資，愈接近中年以後投資，大幅虧損後愈無東山再起的空間，因此必須在風險控制上作較多考量。

　他指出，準備退休金時可依據不同年齡及投資屬性偏好，建立資產配置的大原則，然後再以相對保本或穩定收益的平衡型、債券型基金，搭配具成長性的股票型基金，來進行投資比重的調整。

　除了要追求高過定存的固定孳息收益，李瑞珠也特別強調，一些非金錢面的退休準備，包括個人健康與家庭關係、人際關係的維持等面向也相當重要，因為老了之後，除了有錢之外，也要同時擁有人際關係以及健康，少了這兩者，再怎麼有錢也沒意義。