樂退方程式／55歲以上族群 投資應穩健保守

樂退方程式／55歲以上族群 投資應穩健保守

2014-08-25 聯合報 記者周小仙╱台北報導

人們在做退休規畫上，總是想得多、做得少。富蘭克林坦伯頓基金集團今年調查美國民眾退休收入策略與預期，針對2011位18歲以上的美國民眾進行。結果顯示，美國民眾對退休的想法與實際作為有明顯落差。

高達92％受訪者認為，退休後的花費應等同或略少於退休前水準，卻有超過1／3的預備退休人士，還沒開始為退休做準備。

調查發現，男女受訪者的退休想法大不同。女性受訪者對退休收入計劃較沒信心，也較男性不清楚退休後的資金運用；男性受訪者則多半認為自己的退休生活會比上一代好。

此外，男性受訪者在做退休規劃時，多會想到另一半需求，然而女性受訪者則較多考慮自己以及兒孫需求。

富蘭克林證券投顧副總羅尤美表示，隨退休生活到來，各式焦慮也會一一產生，提前做好退休準備，是減少焦慮的良方。

她舉例，35歲到45歲的壯年時期，雖然可能背負房貸、家庭開銷大，但是相對地，工作收入也較多，此時著手退休理財，應以穩健為主、積極為輔。

45到55歲即將退休的中年族群，不妨將過往投資成效慢慢收割，力求穩健與防禦，降低過於積極與投資風險較高的部位。這個階段子女多已長大，家庭負擔逐漸減輕，可投入較多資源至退休儲蓄。

55歲以上步入退休的族群，能承受的風險波動最低，用來養老的退休金不容閃失，應增加穩健保守的資產比重，避免不可預測的投資風險讓退休金蒙受過大損失。