新手挑基金 採「4433法」

新手挑基金 採「4433法」

2014-09-02 經濟日報 記者蔡靜紋／台北報導

市面上基金選擇多多，如何萬中選一成為新手投資人最頭痛的問題。基金專家認為，可先以「4433原則」挑出績優穩定的基金，再搭配「五大問」確認是否為適合標的。

「歷史趨勢是必然，歷史事件是偶然。」國泰世華銀行財管部協理林雄輝說，挑選基金不妨參考短中長期的績效，可用「4433」的方法，篩選出過去三年、過去二年的績效排名前四分之一的基金，及過去一年、過去六個月績效排名前三分之一的基金，進而找到表現穩定又不錯的基金。

富蘭克林證券投顧協理梁珮羚進一步提醒，抉擇前宜提出五大問，包括投資地區或產業前景如何？績效表現？基金風險程度？基金公司的投資經驗？能否提供專業服務？

她認為，全球型基金屬於隨時可進場的標的，而單一國家、新興市場、產業型基金須掌握波段，因此確認區域景氣或產業前景很重要，投資人應該事先做功課。至於挑選出幾檔中意的基金後，還得與同類型基金相較才公平，例如投資同一個國家的基金才能相比、股票基金與股票基金比。

再來是做風險評估，選擇經風險調整後報酬率較高的基金，才會讓投資人獲益豐厚，例如，兩檔年報酬率同為15%的基金，若A基金風險值較高，B基金風險值較低，則應擇風險較低的基金。

最後是基金公司的投資經驗，雖然過去表現不一定能代表未來，但歷經多頭與空頭市場洗鍊的基金公司相較具有經驗；同時不妨問問投資該基金後，基金公司可提供哪些專業諮詢服務，做為未來投資進出的參考。