樂退方程式／退休理財 6成5國人沒信心

樂退方程式／退休理財 6成5國人沒信心

2015-01-19 聯合報記者周小仙／台北報導

根據調查，國人對於退休理財的完成信心相當低，高達65％民眾沒有把握完成退休理財規畫，而且距離退休時間越久（越年輕），反而越沒信心。

宏利投信總經理張維義指出，台灣民眾在規畫退休理財常碰到的問題，包括：個人惰性、台灣勞退制度缺乏自提部分強制化的要求、無法消化大量投資資訊，導致做出不利的決定、過度保守的決策等。

根據調查，國人對於退休理財的完成信心相當低，高達65％民眾沒有把握完成退休理財規畫，而且距離退休時間越久（越年輕），反而越沒信心。 路透

不過，在社會轉向高齡化的趨勢下，每個人必需意識到須為自己的退休金規劃承擔更多責任，建議掌握「儘早開始、準備充分、分散風險」三大原則，提高完成退休規畫的機會。

張維義表示，前兩項要靠個人邁出第一步，但在分散風險的部分，則是資產管理業者該協助之處，通過資產配置，提供投資人眾多低波動、穩定收益的商品，作為個人退休規劃的核心，並以專業的投資管理，協助每個人在不同時期和行情分散風險。

另外，有調查顯示，民眾對於加入勞退基金導入業者參與的自選平台的意願相當高，張維義指出，這可能與台灣民眾對勞退制度缺乏信心有關，讓能依照自身風險承受能力去做投資的自選平台概念大受歡迎。由此觀之，未來政府與業者要做的不單只是推出產品，更應投入大量教育工作來引導民眾。

面對國人在做退休規劃的種種考量，張維義補充，不應單考慮獲利高低，更要對收益預期有正確認知，例如做退休理財，卻抱持最高收益的預期，是錯誤心態；相對地，每年獲利符合自己的風險承受能力，又能戰勝通貨膨脹，才是正確觀念。

另外，張維義建議，政府應把自提部分也納入強制，加強協助民眾面對和克服高齡化社會所帶來的退休各項問題。