樂退方程式／存退休金 大台北人管道較多元

樂退方程式／存退休金 大台北人管道較多元

2015-06-01 聯合報 記者周小仙／台北報導

近年國人逐漸意識到盡早準備退休金的重要性，但全台各地投資人投資工具卻不盡相同，台北人投資方式多元，平衡基金、國外股票、黃金、黃金存摺，以及珠寶、骨董、藝術品等投資工具，比率居全台之冠。

根據摩根投信調查，全台投資人儲存退休金以股票基金、保險及定存等傳統投資工具為主。台北投資人願意承受較高風險，追求有機會帶來更高報酬的投資商品，從黃金及珠寶、藝術品等投資比率高於全台可見端倪；另一方面，大台北投資人對於國外股票的投資比率也高於全台。

再從一般人最易接觸的基金商品來看，劉玲君指出，大台北投資人選擇股票及債券基金的比率雖高，卻明顯低於全台，像投資人最愛的股票基金，大台北投資人有22.22％選擇此管道，而全台有22.95％投資人以此方式存退休金；反觀大台北投資人選擇平衡基金為投資工具的比率達7.7％，高於全台約0.4個百分點，顯見大台北投資人更能接受資產配置及風險分散的投資觀念。

摩根投信執行董事劉玲君說，大台北人用來儲存退休金的投資工具較全台投資人來得多元，並不令人意外，因為大台北地區金融機構通路密集度高，投資資訊廣泛豐富，且許多財經講座或專業論壇多在台北舉辦，提供大台北投資人更多的財經訊息及知識。

劉玲君分析，近年來國際股市波動加劇，即便全球景氣處於擴張軌道，投資人也不敢貿然投入股票，因而讓布局多重資產的新型平衡基金成為投資新寵。

由於多重資產基金不同於傳統的平衡基金，涵蓋高股息股、特別股、高收益債、新興債、可轉債、REITs與MBS等多元收益，且不少多重資產基金具有配息機制，讓收益能定期落袋為安，同時有機會參與股市成長的資本利得空間，是投資人儲備退休金可考慮的商品之一。

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