樂退方程式／富足退休 投資趁早

樂退方程式／富足退休 投資趁早

2014-11-24 聯合報 記者周小仙／台北報導

退休後的投資應以追求穩定為目標，切記分散風險，並且務必績效定檢、適度調節出場。 聯合報資料照片

根據行政院主計處今年9月出版的國民幸福指數年報，調查顯示台灣人從出社會至中年（25～64歲）的生活滿意度，遠不及年輕人（15～24歲）和老人家（65歲以上），主因是這群人背負著工作、婚姻，養子，養父母等責任重於其他族群，壓力增加導致自35歲後至64歲的幸福感逐漸下滑，整體生活滿意度依照年齡分配呈現U型分布。

值得留意的是，對生活滿意度最差的族群落在55～64歲，這個階段剛好是退休前後的年齡，有無健康的身體或充足的退休資金，是能否快樂步入人生下一階段重要的關鍵。

富蘭克林證券投顧表示，想要富足退休，先要懂得如何善用收入來源，包括重新配置家庭財富，加強其他收入來源，來彌補家庭資源逐漸下降及不足；可能的話，建議延長薪資所得收入，尤其要趁早進行退休投資規劃。

假設65歲退休、每個月定期定額2萬元，投資於5％年報酬率的投資標的，30歲開始定期定額的投資人，和50歲才開始相比較，前者退休時可拿得2千2百萬的本金加資本利得投資成果，後者只有530萬元，代表越早做退休規劃越能快樂的退休。

另外，富蘭克林證券投顧指出，從過去實證經驗得知，資產配置是影響投資績效最重要的因素，隨著年齡的增長，資產配置需動態靈活調整。當距離退休還有15年以上時，投資配置可以偏向積極，挑選波動大、長期趨勢向上的市場作為投資主軸；但當距離退休年齡剩下不到10年時，投資策略則應逐步降低組合風險，建議以波動度較低的全球債券型基金等作為核心。

在存退休資金的基金選擇上，富蘭克林證券投顧建議挑選成立10年以上的基金，因為代表該基金經歷過至少一次的景氣循環，尤其如果成立時間長達20年、甚至更久的基金，其間經歷過多次景氣循環或重大金融危機等，更可凸顯經理團隊藉由逆勢操作、耐心投資等價值投資理念。