樂退方程式／自選退休基金 大勢所趨

樂退方程式／自選退休基金 大勢所趨

2014-11-24 聯合報 記者周小仙／台北報導

對很多人而言，退休理財是既遠又難以規畫的理財目標，加上對理財商品不熟悉，導致台灣投資人手握現金的比重過高，不利為退休累積財富。

據調查，台灣65歲以上老年人口占比，到2020年將升至近20％，到2030年更大增至25％以上，顯見退休理財已成為每一位台灣人的必修學分。理財專家認為，累積手中可投資的資產，的確是退休理財中很重要的一環，只是放在身邊的現金比重應如何拿捏，是民眾需要學習的一項課題。

摩根投信執行董事劉玲君表示，想要成功規畫退休理財，除了即早起步，若對退休理財目標沒有概念的投資人，不妨設想自己期望的退休生活，例如退休後是否維持每年出國旅遊，或單純溫飽即可等，算出每個月所需的支出，再回推計算出目前應實踐的理財方式，同時檢視手中的現金部位是否太高，或是否需調整目前的投資配置。

不過，劉玲君提醒，很多台灣投資人都會預想退休只要簡單的溫飽生活，但事實上，隨著年齡增長，醫療支出通常會是退休後一項逆勢成長的必需花費，民眾計算退休理財時，建議放寬醫療費用上的考量，更符合實際退休的資金需求。

除了台灣，老年化已成為全球趨勢，許多國家紛紛推出退休自選方案，台灣也正在研擬推出。劉玲君分享國外經驗，她指出，現在歐美很多國家的政府自選基金，是與民間業者配合，除了傳統以積極、穩健、保守型來區分，近年還推出針對不同年齡設計的「目標期限基金」，該基金只接受符合年齡的投資人，例如該檔基金僅限於1980年至1990年出生的人投資，投資標的會隨著該世代最適合的投資屬性調整，更便於民眾累積自己的退休金。

劉玲君說，自選退休基金絕對是台灣必需做的政策，但即便自選退休基金上路，民眾的退休資金來源不可能只依靠單一政策，還要搭配自己的退休理財計畫，補足退休後的資金缺口。