樂退方程式／投資紀律大困擾 定期定額來解

樂退方程式／投資紀律大困擾 定期定額來解

2015-04-27 聯合報 記者周小仙／台北報導

國人對退休理財的最大困擾是什麼？根據富蘭克林證券投顧與聯合報最新的調查，「擔心自己沒有投資紀律」，以及「不知要準備多少退休金」，並列國人兩大困擾。另外，也有逾兩成投資人坦言，不知如何選擇投資工具。

一般投資人最易犯的投資錯誤就是追高殺低，特別當資產出現大幅修正時，多數投資人常會選擇忍痛於低點出場，但這對於需要長期累積退休金資產的人而言，並非好的操作策略。富蘭克林證券投顧副總經理羅尤美指出，若投資人擔心無法堅守投資紀律，建議採取定期定額、強迫每月扣款，長期累積投資成果。

另一方面，選對投資工具也相當重要，核心配置建議以全球股票型基金為主，當所得增加時，再配置於債券型基金，平衡投資組合風險；另外，也應預留一些現金於身邊應急，避免突然有資金需求，而被迫贖回基金，影響退休理財績效。

至於國人自認退休理財的投資金額不足部分，羅尤美認為，解決之道就是「提早著手規畫」。她舉例，以30歲開始定期定額的上班族為例，假設每月投資一萬元於年報酬率5％的標的，預估至60歲退休年齡，就可得到830萬元的本金加報酬，但若50歲才開始定期定額，到退休年齡時僅可拿到約155萬元。