退休金宜多元配置 追求成長報酬

• 2014-10-23 01:57
• 工商時報
• 記者黃惠聆／台北報導

    市場波動大，法人表示，即使退休族也不宜全部放無風險的定存，因市場利率太低，即使未來會升息，但短期間內不可能大幅升，因此退休族若是太保守，將資金全部放在定存、公債，即會面臨零風險的風險。

　近二年法人一直建議準退休族或者退休族要多一點股票，少一點定存。不但大多數的準退休族或退休族不為所動，又因近期股市波動大，投資人更不敢輕舉妄動。

圖／中新社

　
　根據德盛安聯集團旗下退休專刊Project M全球退休調查結果，發現不論國籍和年紀，近期投資人對退休最擔憂就是金融前景，害怕再出現類似金融海嘯的股債大崩跌，即會影響甚至降低他們未來的退休生活水準。

　德盛安聯集團的調查顯示，受訪者意識到金融市場的不確定性，以及對金融產品和退休法規缺乏認識時，儲蓄往往無法堅持到底。

　至於在金融前景不明以及動盪下，投資人該如何存退休金才適合？德盛安聯投資團隊所給的答案，是「應透過多元資產兼顧，才能收益多一些、成長多一些」，而不應全部都放在零風險或者低風險的固定收益。

　聯博投信董事長翁振國表示，由於準備退休與平日理財的投資目的並不相同，所以在規畫退休理財時，應該要把握兩大關鍵。

　第一是要關注於長期成果，即運用投資市場長期資本成長潛力，為退休準備累積充足資金。

　第二是要降低投資組合的波動，然而要避免只放現金存款、不敢投資的行為。