樂退方程式／人身保障+財務規劃 4原則避免長期套牢

樂退方程式／人身保障+財務規劃 4原則避免長期套牢

2015-01-05 聯合報 記者孫中英／台北報導

市面上號稱懶人投資術的工具，非常多，但如何藉懶人投資術累積退休金，又不會被長期套牢、讓退休金累積破功。法國巴黎人壽、華南銀行及富蘭克林華美投信，共同推薦以下4點原則。

首先，先看投資工具的股債配置，是否平衡。法巴人壽表示，長期投資建議最好選擇股債平衡，尤其面對美國自今年可能升息，若股債平衡，就不會因為持有債券部位過多發生減損，也不會因為股市波動太大，而跟著上沖下洗。

第二，是否有合理配息。法巴人壽表示，投資人千萬不要因為只看到高配息，而投資太多信評過低的高收債，小心會拿了利息、賠了本金。

第三，是否有最低配息率。華南銀行表示，過去幾年，因為美國利率維持低檔，讓許多在台灣熱賣的高收債基金調降配息，導致許多退休族無法照原訂計畫，獲得資金，而產生困擾。

第四，投資工具是否為知名機構所發行。法巴人壽表示，若是知名機構且投資績效又不錯，對投資人也較有保障。

安聯人壽總經理林順才也指出，像類全委保單這類投資型保險，就算是小資產，也能藉長期規劃，做為累積退休金工具；且投資型保單還有費用透明、投資繳款彈性，同時購買的壽險保障會較傳統壽險便宜等特色，讓客戶同時做好人身保障與財務規劃。