樂退方程式／類全委保單 花小錢可享代操服務

樂退方程式／類全委保單 花小錢可享代操服務

2015-01-05 聯合報 記者孫中英／台北報導

第一金人壽總經理林元輝指出，所謂的「類全委」保單，是一張投資型保單，但委由專業經理人代為操作。一般全權委託代操，投資門檻可能高達3、500萬元，但「類全委」保單門檻低，客戶花小錢，也能獲得大戶級的投資服務。

類全委保單，最早叫「全委（全權委託）保單」，但金管會保險局在兩年前規定，全委保單之前要加加一個「類」字；投資人每月只須投入3、5000元、或單筆投資10萬元，就能享受代操服務。

林元輝表示，業界「類全委」保單，過去以新台幣為主，但後來美元、澳幣等幣別，也陸續開放，前年起，多家公司也推出人民幣類全委保單。

類全委保單一大特色，就是定期、例如每月會配息，有點類似債券型基金的月配息機制，配息可讓保戶先將獲利落袋為安。類全委保單的配息率，又叫「資產撥回率或提解率」。提醒投資人注意，執行「資產撥回（或提解）」後，投資帳戶價值會縮減。

富邦人壽表示，今年的類全委保單還流行一個新趨勢，就是除「每月撥回（提解）」之外，還有「每季加碼」。

富邦表示，「月提解季加碼」並行，不但讓投資人能藉「提解」長期領回現金，同時考慮自今年起，景氣復甦會加速，每年4次（4季）的季加碼機制，也讓投資人可隨投資績效提升獲得更高的提解金額，若以美元保單來看，每年4次的提解金額加碼機制換算年化提解率（撥回率）最高可達7%，超過一般固定收益工具的報酬率。