樂退方程式／類全權委託保單 懶人投資新選擇

樂退方程式／類全權委託保單 懶人投資新選擇

2015-01-05 聯合報 記者孫中英／台北報導

想準備退休金，但上班時間太忙碌，怎麼辦？富邦人壽建議，可選擇委託專家代操的投資型保險、「類全委保單」，既符合懶人投資心法，又能獲得大戶級的代操服務。

根據統計，到去年第3季底，已有14家壽險公司推出超過85檔全權委託投資帳戶，累積資產規模已達新台幣1500億元。包括富邦、中國信託、安聯、法國巴黎及合庫人壽等業者，去年年底都推出最新一波類全委保單。

去年第3季底，已有14家壽險公司推出超過85檔全權委託投資帳戶，類全委保單儼然成為懶人退休理財捷徑。 圖／聯合報系資料照片

富邦人壽指出，富邦類全委保單，資產配置包括「股票、債券及REITs（不動產投資信託基金）」3大類，並以ETF為投資工具核心，可降低全委帳戶操作成本，還能幫助全委帳戶經理人掌握投資趨勢；還有分散風險，兼顧資本利得與固定收益的雙重效果。

類全委保單的一大特色，就是有每月資產撥回（或稱提解）機制，類似配息型基金。富邦人壽表示，保戶投資全權委託投資帳戶後，可持續領取每月現金「提解（撥回）」，最高可到100歲，在國人愈來愈長壽趨勢下，可提供保戶長期穩定的現金流量；也等於幫自己再創造另一個月退俸。

中國信託人壽商品發展二部副總經理賴玉菁也表示，投資型保單兼具保險保障、退休規劃及資產累積3大功能，尤其是「類全委保單」在過去幾年，已經成為民眾退休規畫的熱門選項之一。根據過去1年績效排名，成立3年以上且年化報酬率超過6%以上的類全委投資代操帳戶共有7個，中信人壽的委託帳戶就占了4個。

第一金人壽總經理林元輝說，類全委保單因為是委外代操，所以，投資人投資自主性較低，建議應選擇投資績效較佳的投信公司。

賴玉菁建議，投資人可依照個人風險屬性，善用理財網平台，查詢投資標的代操機構、操作策略及實際操作績效，並考量匯率風險後，選擇符合自己需求的幣別計價投資標的。退休規劃愈早開始愈好，考量自身的資金流量及理財目標，慎選理財工具並定期審視理財績效，才能創造最大的效益。