配置型商品 保障退休

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                                                                                                                    2014/03/21
【經濟日報╱記者王奐敏／台北報導】

調查顯示，55%台灣投資人預期在退休後繼續工作，但是目前僅有8.1%的高齡人口參與勞動。由於台灣家庭現金配置過高，要加強退休收入保障，可透過資產配置型基金重新分配。

宏利資產管理最新發布的熟齡亞洲系列報告「預期與現實：高齡勞動參與率和退休收入保障」中，分析了八個亞洲市場的高齡勞動參與趨勢，再對照這些市場中高齡就業態度的調查結果。

這項報告的結論指出，雖然台灣目前是高齡勞動參與率最低的亞洲國家之一，但是未來幾年或數十年內，卻可能隨著人口老化而提高高齡勞動參與率。

宏利資產管理國際資產管理總裁杜汶高（Michael Dommermuth）表示，台灣的高齡就業率偏低可以理解，因為當地的財富水準高，政府退休金和社會支援計畫也較為豐厚。但是，台灣的高齡勞動參與率必然會提高，因為該區的勞動力將在短期內開始萎縮，高齡依賴比率則會迅速上升。

宏利投信投資長王彥傑表示，熟齡亞洲系列調查結果顯示，家庭財富是台灣退休人口更能有效運用的另一項收入來源。台灣家庭目前約有40%的金融財富為銀行存款，但回報微薄，甚至會因為通膨而損失價值。

王彥傑建議將部分現金存款重新分配，轉向更具生產力的股票、固定收益或資產配置投資。例如，資產配置型基金就符合退休人口的需求，因為能夠透過債券的穩定收入流，實現股票的資本利得。投資人可調整此等資產類別的平衡比例，以符合自身風險報酬概況，並反映出市況，提供經常性收入流，補充其他收入來源。

摩根投信副總經理邱可君指出，大部分退休人士多以定存為主要理財工具，然而，近年來定存利息不僅相當微薄，甚至無法追上通膨成長率，因此，在持盈保泰的前提下，除了保有日常所需的現金部位外，收益型產品應是退休理財的首選。