月配息保單 退休族速配

月配息保單 退休族速配

2014-10-24 經濟日報記者蔡靜紋／台北報導

退休後最想做什麼？據調查，近一半國人最大心願是遊山玩水。而內政部統計今年上半年，銀髮族出國比率亦較去年同期成長近三成，顯見退休規劃納入休閒旅遊基金將成趨勢。

富邦人壽認為，以月配息投資型保單準備出國娛樂基金最適合，每月給付的配息，可當作玩樂本錢，55歲女性投入90萬元，以年化平均配息率5%推算，第二個月便可月領3,600元，等於年領4.32 萬元。

圖／經濟日報提供

壽險公司的月配息保單多設計連結高收益債基金，富蘭克林證券投顧協理盧明芬表示，受到歐洲景氣不如預期影響，近期高收益債出現一波修正，現階段介入的下檔風險較小；在基金無透過外匯交換以提高利差的情況下，目前市面上高收益債基金的年化配息率介於5%~6%，以區域來看，建議挑選經濟表現較佳的美國、新興市場配置比率較高的基金。

高收益債基金在台灣已連續熱賣六年之久，連帶月配息保單也跟著大受歡迎。富邦人壽執行副總董采苓分析，市售月配息保單分為「壽險型」與「年金型」，主要差異在於「壽險型」具壽險保障，以照顧遺族為主要目的，而年金型月配息保單的保費幾乎都投入投資帳戶，可做為個人退休規劃之用。

以手邊已有一筆閒置資金的55歲女性為例，投保富邦人壽外幣計價真有利變額年金保險，若首期保費繳交約3萬美元（約新台幣90萬元）如配置於年化平均配息率5%之月配息基金，預估每月配息約120美元（約新台幣3,600元），相當於每年合計可達新台幣4.32萬元，可作支應每月固定開銷或每年出國基金使用。以日本等東北亞旅遊為例，銀髮族想春天賞櫻、冬天賞雪應該都不成問題。