3危機夾擊 退休金提高自提刻不容緩

• 2014-08-05 01:33
• 工商時報
• 記者呂清郎／台北報導

退休金提高自提刻不容緩

　台灣人退休金準備，實際情況可能比預期要來得更嚴峻！根據行政院年金制度改革網的數據統計，我國工作人口的撫養比將在2016年跨越分界點，屆時撫養的老年人口將正式多過幼兒人口，並且再10年後的2026年，我國撫養比將來到47.8，幾乎等於每兩個工作人口要撫養一個老人或小孩，在三危機夾擊下，退休金提高自提刻不容緩。

　瀚亞投資總經理黃慧敏（Loretta Ng）表示，當撫養比超過一定門檻，必然大幅度影響工作人口自己的財務與生涯規畫，甚至也會衝擊到國家財政預算的分配。且除了少子化、老年化之外，長期照護人數的增加，更會衝擊到工作人口的負擔，三大危機同時夾擊，凸顯國人必須提早正視退休金制度的急迫性。

　瀚亞投資指出，在現有退休制度上，目前雖然強制雇主提撥6％退休金給勞工，但在700多萬的勞工群體中，有參與自提比率的人數卻只有33萬。儘管民眾已經表示收入偏低是無法增加自提的原因，但伴隨勞退自選平台草案已送交行政院，在勞退金的準備上，未來讓民眾開始「部分自負盈虧」已是箭在弦上。

　黃慧敏以她來自新加坡的經驗指出，觀察新加坡當地民眾薪資所得，只要超過星幣500元（約新台幣12,000元），政府就會強致要求民眾參與勞退自提，如果超過750元星幣（約新台幣18,000元），自提比率甚至達16％。可見在新加坡，退休金不只是政府的事，民眾的參與不但讓退休金準備更寬裕，也可減輕國家的財政負擔。

　黃慧敏說，退休金相關制度的健全與完善的溝通教育推廣，是新加坡退休金制度運作較順暢的主因；儘管台灣目前民眾平均的薪資所得與新加坡有落差，但衡量現行的退休政策與未來台灣人口結構的困境，如何進一步提高國人退休金的自提比率，急需要進一步思考與規畫。
　黃慧敏補充，在這議題上，需要公部門與私部門的共同參與。在公部門上我們已看到政府相關動作，包含各式各樣的年金改革、甚至也有產業改革與退休金制度的設計；但在私部門上，除了其他社會機構外，身為資產管理業者，最重要的就是推廣退休理財教育，並提供適當的金融商品供民眾選擇。

　瀚亞投資強調，跟先進國家相比，台灣在人口老化與少子化這兩項數據都相對嚴峻；更重要的是，現在長照人口的增加，已明顯影響到工作人口在財務運用上的規畫，可見退休金議題不只是即將退休的人才要擔心的事，它已經明確的影響到一般市井小民的日常生活；因此在退休規畫上。建議民眾把長壽風險跟長照風險納入考量，並以此規畫退休金與退休投資計畫。