退休理財預期收益 戰勝通膨
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據今周刊10日公布的國人退休理財大調查結果顯示，民眾對完成退休金規畫明顯缺乏信心，且距離退休愈久，反而愈沒信心，而且民眾輕忽退休理財規畫及普遍抱持保守心態。
宏利投信總經理張維義指出，在社會趨於老齡化的趨勢下，個人需有意識必須為自己的退休金繪畫承擔更多責任；他建議，應把握儘早開始、準備充分、分散風險原則，才有機會達到退休規畫目標。
張維義表示，宏利集團在加拿大的個人退休金規畫、美國的401K和香港的強基金是市場領先者，有為客戶進行退休規畫的豐富經驗，因此歸納出進行退休規畫常見的問題，包括個人惰性、台灣的勞退制度缺乏自提部分強制化的要求，以及在無法消化大量的投資資訊下，個人常做出不利的決定，例如趨於保守的決策等。
針對這樣的狀況，宏利投信因此持續引導客戶做三件事情：Start Early（儘早開始）、Save Enough（準備充分）、Diversify Risk（分散風險）。
張維義認為，前兩者要靠個人邁出第一步，但在分散風險的部分則是資產管理業者該協助之處；通過資產配置，提供客戶很多低波動，穩定收益的商品，作為個人退休規畫的核心，以專業的投資管理，靈活的資產調整，來協助個人在不同時段和行情分散風險。
這次調查也發現當勞退基金導入業者參與的自選平台時，民眾加入意願相對提高；張維義指出，根據宏利投資者意向指數調查，發現台灣民眾對勞退制度缺乏信心，這可能是民眾有意願加入勞退基金自選平台的原因。
另一個角度是民眾認可自選平台的概念，因為這能依照自己的風險承受力去做投資。張維義指出，自選平台是否會給投資者帶來更多的好處，關鍵不單單在產品的選擇，政府和業者要做出很多教育工作來引導民眾去做出最適當的選擇。
面對國人在做退休規畫的種種考量，張維義補充，不單只要考慮複利的因素，更要對收益預期要有正切的認知，退休理財每年都抱持最高收益的預期，是錯誤心態；每年有符合自己風險承受能力，能戰勝通貨膨脹，又能維持長期穩定，才是退休理財合理的預期收益水準。
本次調查也顯示民眾在退休規畫的準備不夠完善，正值政府進行勞退新制自選平台的改革過程，張維義建議，政府可考慮把自提的部分也納入強制，這樣從長遠的角度來看，可以協助民眾更能面對和克服老齡化社會所帶來的各項問題。
宏利投信總經理張維義指出，在社會趨於老齡化的趨勢下，個人需有意識必須為自己的退休金繪畫承擔更多責任；他建議，應把握儘早開始、準備充分、分散風險原則，才有機會達到退休規畫目標。
張維義表示，宏利集團在加拿大的個人退休金規畫、美國的401K和香港的強基金是市場領先者，有為客戶進行退休規畫的豐富經驗，因此歸納出進行退休規畫常見的問題，包括個人惰性、台灣的勞退制度缺乏自提部分強制化的要求，以及在無法消化大量的投資資訊下，個人常做出不利的決定，例如趨於保守的決策等。
針對這樣的狀況，宏利投信因此持續引導客戶做三件事情：Start Early（儘早開始）、Save Enough（準備充分）、Diversify Risk（分散風險）。
張維義認為，前兩者要靠個人邁出第一步，但在分散風險的部分則是資產管理業者該協助之處；通過資產配置，提供客戶很多低波動，穩定收益的商品，作為個人退休規畫的核心，以專業的投資管理，靈活的資產調整，來協助個人在不同時段和行情分散風險。
這次調查也發現當勞退基金導入業者參與的自選平台時，民眾加入意願相對提高；張維義指出，根據宏利投資者意向指數調查，發現台灣民眾對勞退制度缺乏信心，這可能是民眾有意願加入勞退基金自選平台的原因。
另一個角度是民眾認可自選平台的概念，因為這能依照自己的風險承受力去做投資。張維義指出，自選平台是否會給投資者帶來更多的好處，關鍵不單單在產品的選擇，政府和業者要做出很多教育工作來引導民眾去做出最適當的選擇。
面對國人在做退休規畫的種種考量，張維義補充，不單只要考慮複利的因素，更要對收益預期要有正切的認知，退休理財每年都抱持最高收益的預期，是錯誤心態；每年有符合自己風險承受能力，能戰勝通貨膨脹，又能維持長期穩定，才是退休理財合理的預期收益水準。
本次調查也顯示民眾在退休規畫的準備不夠完善，正值政府進行勞退新制自選平台的改革過程，張維義建議，政府可考慮把自提的部分也納入強制，這樣從長遠的角度來看，可以協助民眾更能面對和克服老齡化社會所帶來的各項問題。
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