雙收益機制 類全委保單更靈活

雙收益機制 類全委保單更靈活

• 2013-11-12 01:13
• 工商時報
• 記者孫彬訓／台北報導                        

類全委保單比較

　金融海嘯改變投資人投資偏好，收益為王的需求，帶動月配息基金與固定提解撥回概念的類全委保單熱賣。隨著景氣回升，資本利得潛力有機會高於固定收益來源，感受到市場變化，國泰人壽與富邦人壽最近新推出的類全委保單連結投資帳戶，除了每月固定收益外，還加上資本利得分配機制，提供比過去靈活的資金運用管道。

　針對現今投資氣氛，施羅德多元資產團隊投資經理莊志祥用「東西再起，良機再握」八個字來形容。因為安倍經濟學增強國際投資人與企業信心，日本再度成為新亮點，美國啟動再工業化、歐洲經濟再復甦，東西方各有題材，此時是再次進場布局的良機。

　最近壽險公司紛紛在新推出的投資帳戶中加入資本利得分配機制。以國泰人壽7月推出月月鑫安變額壽險為例，連結國泰投信與施羅德投信兩個全權委託投資管理帳戶，其中施羅德投資帳戶除了每月每單位固定撥回0.04167美元，加上年底提解機制，也就是在12月28日基準日當天，若淨值超過10美元，將拿出20％撥回；若當日淨值低於10美元，則不撥回。

　另外，富邦人壽11月才剛問市的雙富利變額壽險，連結施羅德投信操盤帳戶，除了每月固定提解0.0417美元之外，在3、6、9、12月納入季提解機制。當帳戶淨值低於10.15美元，每單位提解金額為0.0417美元；帳戶淨值在10.15（含）到10.60美元區間，每單位提解金額增加為0.0459美元；若淨值高於10.6美元（含），提解金額則為每單位0.0584美元。

　訴求由專業團隊進行資產配置的類全委保單，讓保戶享有保障與投資雙重功能，也省去自行研判景氣循環與資產布局的困擾。如今月提解撥回機制，新增資本利得分享新機制，更讓保戶可以立即分享資產組合上漲契機。

　不過，專家還是提醒保戶，提解撥回不代表投資報酬率，保戶挑選類全委保單投資帳戶時，應慎選操盤團隊，才能真正掌握收益與資本利得的雙收益機會。