臺企銀 推美、澳雙幣別類全委保單

• 2015-01-01 01:57
• 工商時報
• 記者孫彬訓、呂清郎／台北報導

　臺灣企銀與安聯人壽、富蘭克林華美投信聯手推出首張類全委投資型保單，首創美元、澳幣雙幣別平衡模式，希望藉此過往常忽略個人理財的中小企業主，最低門檻是新臺幣30萬元或等值外幣，該機構內部評估，希望一個月內可銷售30億元以上。

　臺企銀財管部門對於產品銷售的比重預估，從今年的保險五成、基金五成，明年將微調至保險五成五、基金四成五。而保險較為穩健，加上經歷金融海嘯、歐債危機等市場衝擊，投資人資產配置更加重視風險管理，因此聯手打造首張雙外幣類全委保單「安聯人壽富貴雙收臺外幣變額萬能壽險」，並由臺企銀於12月26日起獨家銷售。

　富蘭克林華美投信總經理黃書明表示，從2009年看好類全委市場發展，截至2014年10月底，全權委託業務已達新台幣382.73億元。目前合作的保險公司達13家，共推出31檔類全委帳戶，占整體類全委代操市場約28％。

　黃書明指出，類全委保單具有投資功能，但與一般基金相比，類全委保單更負有保險與保障的目的，因此不能純就績效高低做考量，而是評估帳戶表現是否符合原訂的條件目標。另外，類全委帳戶資產撥回來源為投資運用所生的孳息、投資運用所生的收益、及委託投資資產，定期將資產撥回給客戶。

    臺灣企銀總經理黃添昌說，類全委保單最大的優勢在於股票或債券投資比例靈活，並委由專業團隊代為操作管理，運用財務工程克服投資追高殺低人性弱點，精確掌握金融情勢和投資契機，保戶就不必傷腦筋在眾多的投資標的中挑選。

　安聯人壽總經理林順才表示，投資型壽險保單的優點在於透明、彈性且規畫保障時符合成本效益，讓客戶輕鬆享有人身保障與財務規畫，可享有每月資產撥回與每季加碼機制。

　安聯人壽銀行保險部資深副總經理楊承清指出，近幾年的美元與澳幣走勢常呈反向走勢，剛好可讓投資大眾做為相互平衡的投資工具，這次商品提供以美元／澳幣計價的平台，不僅可以讓因美國量化寬鬆政策逐步退場後，看好美元走強的民眾搶先積極布局，持有澳幣卻不知投資何種標的的客戶也可選擇直接以澳幣繳交保費，減少匯兌成本。