樂退方程式／退休後生病了 健保只夠基本照護

樂退方程式／退休後生病了 健保只夠基本照護

2014-11-03 聯合報 記者楊筱筠／台北報導

許多民眾在接近退休年齡時，才發現手中存款僅足以支付平日生活，一旦退休後出現龐大醫藥支出，僅依賴社會保險制度，經濟容易陷入困境。

根據行政院主計處「102年家庭收支調查報告」，國人平均每月消費支出18,744元，衛福部資料也顯示，101年國人平均每月醫療支出約4,000元，並隨年齡增加，費用向上遞增，兩者相加，每月基本支出就高於2.2萬。

檢視目前的健保給付制度，其實僅能提供基本的照護以及保障，元大人壽商品開發部協理鄭中文指出，現實中有愈來愈多的醫療器材、藥品不在給付範圍內，讓許多退休生病族群無法享有好的療養環境或是醫藥治療。

鄭中文說，民眾可朝醫療保障、退休生活、殘障安養與生活津貼等規劃，才能分散退休後遇到困境的風險。他建議，保單配置可包括：年金保險、儲蓄險、增額終身壽險以及投資型保險。

保單配置中，鄭中文建議可同時投資終身壽險以及殘廢終身保險附約，保障相對全方面；若選擇利率變動型增額終身壽險，除了可以享有身故或全殘保障，透過宣告利率，每年還有機會享有增值回饋分享金。

鄭中文以自身公司為例，舉例若是35歲王先生投保，保額50萬元、20年期繳費的利率變動型增額終身壽險，年繳保費為10.7萬元，附約殘廢終身保險保額200萬元，年繳保費3.9萬元，合計年度總繳保費為14.6萬元。

如果王先生在50歲時不幸因故無法行動，需長期請看護，估計可以領取到第二級殘廢保險金180萬元外，每年還可領到殘廢生活輔助金43.2萬元，直到79歲共可領取1,296萬元。