樂退方程式／除了社保、勞退…想樂退 還要懂理財

樂退方程式／除了社保、勞退…想樂退 還要懂理財

2014-09-29 聯合報 記者／周小仙

人口結構老化問題日益嚴重，退休金的準備攸關未來生活品質。但根據勞動部網站試算表估算，若從2005年勞退新制開始提撥30年，假設薪資年成長率1％，退休金投資報酬率3％，屆時退休後所得替代率約僅為17％；即使再加上同期間自提勞退金比率最高上限6％，兩者合計的所得替代率也只有33％，無法讓人心安退休。

聯博投信董事長翁振國表示，國人在準備退休金，若不含勞保老年年金，大部分民眾只有雇主提撥6％的勞退新制基金，明顯不足以應付退休所需。

隨著國內自選基金投資平台即將上路，代表台灣退休市場即將跨入另一新的發展階段。

翁振國因此建議，以目前的生活環境，若要加強退休後的所得替代率，除了第一層社會強制保險、第二層企業提撥退休金之外，還必須要強化第三層的個人理財。

翁振國表示，準備退休與平日理財的投資目的不盡相同，規劃退休理財時應把握兩大關鍵：第一是關注於長期成果，運用投資市場長期成長潛力，為退休累積充足資金；第二是要降低投資組合的波動，避免只用現金存款、不敢投資。

以國外經驗來看，各國確定提撥退休金平台的預設基金，多以目標日期基金或多元資產類型基金為主。

但聯博研究也發現，就算是主動積極的民眾，仍只有三成的人覺得自己有能力可以自選，其他七成則希望有專家協助理財建議，甚至直接提供投資組合供選擇；比較沒信心的民眾，有高達五成的人希望有現成的投資組合可做為退休準備的投資工具，也反應出慎選資產管理業者是重要的關鍵。