40歲…台灣民眾退休意識分界點

40歲…台灣民眾退休意識分界點

2015-04-16  聯合報 記者陳怡臻／台北報導

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兩岸民眾退休理財行為大不同，摩根資產管理《兩岸退休大調查》指出，台灣民眾偏好定存跟房地產，大陸民眾則愛股票基金。總體來看，台灣民眾相對保守，大陸民眾則比較敢衝。
除了靠薪資，透過投資準備退休金也很重要。不過，兩岸民眾運用的投資理財工具很不一樣。根據摩根的調查，台灣民眾首選是定存，高達百分之卅九，選擇房地產跟股票的都超過三成。

大陸民眾則以投資股票的比率最高、達百分之卅六點五，其次是基金的百分之廿七，反而近幾年火熱的炒房，只有不到一成的民眾會用來當作退休準備的投資，定存的比率也不到台灣民眾的一半，只有百分之十七。

摩根投信副總姜愛苓指出，「面對退休議題，要提早因應」。她說，對剛踏入職場、才開始有第一份收入的新鮮人，退休也許是極遙遠的議題；但是進入高齡化社會的台灣，退休是即將就要面臨的生命階段，不論是退休金或者規劃退休生活，愈早準備愈好。

姜愛苓分析，「四十歲」算是台灣民眾退休意識的分界點。她觀察，一般民眾大多是從四十歲開始積極關心退休議題，包括退休金該存多少？退休後要投資什麼商品？幾歲準備退休？退休後要住城市或鄉鎮？退休後的醫療保障是否足夠等。

姜愛苓表示，年紀愈大的投資人，承受風險的程度愈低，但卻常看到許多退休族把股票當成退休金來源。她說，股票波動度高，最好是只把股票進出當成興趣，且占投資比重不要超過二成、適時停損，降低股市下跌時的傷害。

退休理財，姜愛苓建議，可從保障、現金和興趣三個角度檢視。

保障指保險，如透過醫療險、壽險等作為退休生活的保護；現金是著重現金流和資產變現能力，可用月配息商品或房地產創造現金流，定存則作為大筆支出之用。