退休後投資...台保守、陸積極

• 2015-04-16 01:25
• 工商時報
• 記者陳欣文／台北報導

    摩根資產管理今年再度進行「兩岸投資人退休意向調查」，結果發現，兩岸投資人多數評估退休後每月花費平均約2.5萬元，但對退休後的花費和投資台灣相對保守，偏好定存；大陸投資人則較積極，偏好房地產、股票和月配息商品。

兩岸投資人退休後每月預估花費

　
　摩根投信執行董事邱亮士表示，國人對退休規劃的意識逐漸抬頭，因此摩根資產管理自去年起結合台灣和大陸兩地資源，首度進行兩岸投資人退休意向大調查，今年為第二度進行。
　本次調查在台灣抽樣調查全台1,069位20歲以上有投資經驗的台灣民眾，另針對北京、上海、廣州三地1,243位有投資經驗的民眾，以電話及街頭訪問方式完成調查。

　調查結果顯示，兩岸投資人所預估的退休後每月花費平均約2.5萬元，但略有出入，台灣投資人多數平均約2萬元，大陸投資人多數平均約3萬元。另外，台灣投資人對退休後花費相對保守，32％受訪者認為每月花費落在1～2萬元，近七成認為退休後每月花3萬元以內就足夠；反觀大陸投資人33％估計退休後每月花費約需2～3萬元，甚至有25％受訪者認為退休後每月花費落在3～4萬元。

　邱亮士說，退休後每月花費與當地生活水準相關，以台灣來說，目前人均GDP每年約2.2萬美元，約當每月所得為新台幣5.6萬元，再以台灣投資人估計退休後平均月花費2萬元計算，意謂退休後的所得替代率僅約四成，某個程度來看，台灣投資人對退休後的生活其實是相當節省的。

　至於退休前要工作多少年呢？多達27％的台灣投資人認為退休前會工作約26～30年，其次則有19％投資人認為此生會工作超過40年。

　對於退休後理想的投資工具，兩岸投資人想法則大不相同。調查結果顯示，台灣投資人最愛退休理財工具首推定存，高達39％投資人認為退休金最好就是放在定存帳戶，其次依序是房地產（33％）、股票（31％）和月配息基金（28％）。

　反觀大陸投資人對退休後理財則相當積極，高達36％受訪者認為退休後最理想的投資工具是股票，其次則為基金（27％）和定存（17％），即波動度較高的股票和基金為大陸投資人愛好的退休理財工具，波動度較低的定存反而不受青睞。