退休規劃 盲目樂觀
2014/02/13
【經濟日報╱記者王奐敏／台北報導】昨（12）日發布的最新「宏利投資者意向指數」（Manulife ISI）調查結果顯示，台灣投資者對於退休後前景，以及負擔長久、舒適退休生活的能力表示樂觀，但退休規劃仍欠周詳，凸顯盲目樂觀心態。
2013年第4季宏利投資者意向調查結果顯示，每十位台灣投資者中，有七位預計自己可以負擔起理想的退休生活，且他們對退休後生活的預期時限平均為20年。有56%的受訪者將退休儲蓄排在個人財務規劃的首位，高於所有其他受訪亞洲市場。但是，調查結果指出，國人退休規劃存有誤判，要避免退休生活陷入窘境，需要對退休規劃重新考慮。
宏利投信總經理張維義表示，台灣投資者對退休生活的樂觀憧憬與實際規劃存著脫節。現實生活中，投資者很晚才開始退休規劃，低估了退休後生活的花費或是根本沒有準備充足的積蓄。
台灣投資者大多很晚開始退休規劃，雖有三分之二受訪者表示已開始規劃，但其中五分之一在退休前數年才著手。與亞洲其他市場相比，台灣有更多投資者認為個人財務目標無法按時實現，占受訪者64%，亞洲平均值是44%。
台灣投資者仍喜好現金，投資者所持現金儲蓄相當於24個月的個人收入，現金在國人總資產占比達28%。由於現金儲蓄約五分之一用於日常消費和應付不時所需，意味達80%現金儲蓄可用於投資。
宏利投信投資長王彥傑指出，如果是規劃未來收入，就不適用現金為王的道理。應考慮回報潛力更高的投資選擇，例如，亞洲較低投資級別和非投資級別但具雄厚實力的企業債券，這類債券利率風險一般較高投資級別債券低。
2013年第4季宏利投資者意向調查結果顯示，每十位台灣投資者中，有七位預計自己可以負擔起理想的退休生活，且他們對退休後生活的預期時限平均為20年。有56%的受訪者將退休儲蓄排在個人財務規劃的首位，高於所有其他受訪亞洲市場。但是，調查結果指出，國人退休規劃存有誤判，要避免退休生活陷入窘境，需要對退休規劃重新考慮。
宏利投信總經理張維義表示，台灣投資者對退休生活的樂觀憧憬與實際規劃存著脫節。現實生活中，投資者很晚才開始退休規劃，低估了退休後生活的花費或是根本沒有準備充足的積蓄。
台灣投資者大多很晚開始退休規劃，雖有三分之二受訪者表示已開始規劃，但其中五分之一在退休前數年才著手。與亞洲其他市場相比，台灣有更多投資者認為個人財務目標無法按時實現，占受訪者64%，亞洲平均值是44%。
台灣投資者仍喜好現金，投資者所持現金儲蓄相當於24個月的個人收入，現金在國人總資產占比達28%。由於現金儲蓄約五分之一用於日常消費和應付不時所需，意味達80%現金儲蓄可用於投資。
宏利投信投資長王彥傑指出，如果是規劃未來收入，就不適用現金為王的道理。應考慮回報潛力更高的投資選擇，例如，亞洲較低投資級別和非投資級別但具雄厚實力的企業債券，這類債券利率風險一般較高投資級別債券低。
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