樂退方程式／還本險怎樣選 看還本率、還多久

樂退方程式／還本險怎樣選 看還本率、還多久

2014-09-22 聯合報 記者／孫中英

台灣人愛買「還本壽險」，不止愛買台幣保單，近年美元還本壽險，也大受歡迎；其實各家的還本壽險保單內容都差不多，要比的話，就是比「還本率」及是否年年還本，還有是否還本到終身。

依規定，還本險每年能「還本」的保險金上限、為保額的20%；若投保100萬元、還本率20%，代表民眾自開始領生存金後，每筆生存還本金為20萬元。所以，若有保險商品打出20%的「還本率」，就代表這張保單，已經還本到最高上限。

除比較還本率的高低之外，壽險業者說，過去還本壽險還設計成「每3年或每2年」還本一次，但近期市場競爭激烈，幾乎各家公司的還本險，都是「年年還本」，才能吸引客戶。

還本險還要比誰「還得久」，因此，還本到終身的商品愈來愈多，而各公司的「終身」定義也不同，有公司定義終身是到99歲、有公司則是105歲、還有更高到110歲。民眾一看保單，可還本到終身，都認為應該划算，但關鍵是也要活得久，才能賺到。

但羊毛出在羊身上，還本型保單若有高還本率、且年年還本、還本到終身，保費一定很貴；民眾可以想成，買還本險，就是先存一筆錢到壽險公司，若未來一年想拿回20萬元，自然比一年僅能拿回10萬的還本險貴。30歲男性購買還本率20%的終身還本險，保費就可能是保額的1/3。